Ergebnis fast verdoppelt - Öffentliche steigert Unternehmenswert - Region profitiert

Ein Gewinn nicht nur für das Unternehmen, sondern für die gesamte Region - die Öffentliche Versicherung steigerte im vergangenen Geschäftsjahr ihren Gewinn vor Steuern und Gewinnverwendung auf deutlich über 60 Millionen Euro - das entspricht fast dem Doppelten des Vorjahreswertes von 38 Millionen Euro. "Wir sind ein rundum gesundes und starkes Unternehmen, und wir wachsen weiter und steigern beständig den Wert des Unternehmens", erläutert Vorstandsvorsitzender Michael Doering. Diese Entwicklung lasse deutlich erkennen, dass die Arbeit der vergangenen Jahre Früchte trägt. Die richtige Kombination von Kundenorientierung und Marktführerschaft mit schlanken Prozessen einerseits und Kostenmanagement andererseits zahlt sich jetzt aus.

Wachstum

2005 konnte die Öffentliche ein mehr als doppelt so hohes Wachstum erzielen wie der Markt. Die gebuchten Bruttobeitragseinnahmen der gesamten Gruppe wachsen um fast 5 Prozent auf mehr als 330 Millionen Euro, während der Markt nach der letzten Hochrechnung nur um 2 Prozent wächst. Erfreulich ist die Entwicklung nicht nur im selbst abgeschlossenen Geschäft, sondern auch in der Vermittlung an die Kooperationspartner Union Kranken- versicherung und Roland Rechtsschutz. Sehr gut angelaufen ist im vergangenen Jahr die Vermittlung von Deka-Fondsprodukten, für die alle Vertriebspartner speziell geschult wurden. Ebenfalls sehr erfolgreich war erneut die Zusammenarbeit mit den Partnern LBS und NORD/LB. Damit tritt die Öffentliche Versicherung Braunschweig als Vollsortimenter am Markt an und die Vertriebspartner stehen als Rundumansprechpartner in allen Finanzfragen für die Kunden zur Verfügung.

Herausragendes Ergebnis

"Der Erfolg 2005 beruht neben dem hohen Wachstum auf den sehr guten Kapitalanlageergebnissen und wird durch ein sehr ruhig verlaufenes Schadenjahr gestützt", berichtet Doering. "Unser Top-Ergebnis kommt allen zugute: Unsere Kunden profitieren von der Stärkung der Rückstellungen für Beitragsrückerstattungen um rund 30 Millionen Euro, unsere Träger freuen sich über den wirtschaftlichen Erfolg und eine angemessene Verzinsung ihres Kapitals, die Arbeitnehmer über die Ausfinanzierung der Pensionsrückstellungen mit Absenkung des Zinssatzes auf 4 Prozent und die Region über eine Zustiftung sowie die Unterstützung zahlreicher Projekte und natürlich Steuerzahlungen vor Ort", zählt Doering auf.

Kapitalanlagen

Die Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig hat 2005 mit einer Nettorendite von 6,7 Prozent zum dritten Mal hintereinander ein sehr gutes Kapitalanlageergebnis erwirtschaftet. Basis für den Anlageerfolg ist, dass sich die Kapitalmärkte für die Öffentliche 2005 hervorragend entwickelt haben. Wichtig war, zu jedem Zeitpunkt sowohl bei den Zinsen als auch den Aktien in vollem Umfang an dieser Entwicklung zu partizipieren. "Unsere besondere Leistung war es auch in 2005, einen hohen Überschuss für die Kunden zu erwirtschaften, ohne dabei hohe Risiken einzugehen", erläutert Doering. Zudem kann durch das Kapitalanlageergebnis in Höhe von 76,5 Millionen Euro auch die Sicherheitslage der Lebensversicherung weiter gestärkt werden.

Das Kapitalanlageergebnis bei der Sachversicherung in Höhe von 39,7 Millionen Euro trägt mit einer Nettorendite von 8 Prozent wesentlich zum Gesamtergebnis bei. Hier konnte die Öffentliche davon profitieren, dass man zu den eigenkapitalstärksten Gesellschaften in Deutschland zählt. Durch die hohe Risikotragfähigkeit können systematisch, hoch diversifiziert und langfristig Investitionen an den internationalen Kapitalmärkten getätigt werden. "Wir zählen mit diesem Ergebnis zu den allerbesten Kapitalanlegern", berichtet Doering. "Es ist so gut gelaufen, dass wir sogar noch die Reserven in den Kapitalanlagen um über 34 Millionen Euro erhöhen konnten."

Mit der Einführung des neuen Tarifs und dem exzellenten Ratingergebnis "mmm" im map-report hat die Öffentliche in der Kraftfahrtversicherung ein ereignisreiches Jahr hinter sich. "Unser neuer Tarif ist von den Kunden sehr gut angenommen worden, was zeigt, dass wir marktnah und kundengerecht kalkulieren", erklärt Doering. Das Jahreswechselgeschäft zum 1. Januar 2006 sei sehr erfreulich verlaufen. Auch von fachlicher Seite wie zum Beispiel der Zeitschrift Finanztest habe man eine gute Bewertung erhalten. Beste Bestätigung der Arbeit war jedoch das Rating deutscher Autoversicherer des renommierten Brancheninformations-dienstes map-report, in dem die Öffentliche bundesweit den zweiten Platz belegt hat.

Garant für Arbeitsmarkt

Auch für den Arbeitsmarkt der Region ist die Öffentliche ein Garant. Gegen den Trend in der Versicherungswirtschaft setzt das Unternehmen auf mehr Beschäftigte. Waren Ende 2004 noch 1034 Menschen rund um die Öffentliche tätig, so sind es Ende 2005 1053. Hinzu kommen noch die Auszubildenden und Studenten zum Bachelor of Arts. Deren Zahl lag Ende des Jahres bei 48. Die Übernahme aller Azubis aus dem aktuellen Ausbildungsjahrgang ist geplant. Durch neue Ausbildungskonzepte soll die Zahl der Ausbildungsverhältnisse 2006 in den Agenturen gesteigert werden. Insgesamt sind damit über 1100 Menschen für die Öffentliche tätig.

Das Wachstum bei den Mitarbeiterzahlen fand im Vertrieb statt, bei einem leichten Rückgang im Innendienst. Aktuell kümmern sich 179 Vertriebspartner, 58 Vertriebsassistenten, 205 Kundenbetreuer und 3 Auszubildende im Außendienst in 151 Agenturen vor Ort um die Belange der Kunden. Bewerbungen für die Positionen "Selbstständige Vertriebspartner, Vertriebsassistenten, Kundenbetreuer" sind willkommen, denn der Vertrieb soll weiter ausgebaut werden. "Wir legen großen Wert auf die hohe Qualifikation aller Mitarbeiter und haben deshalb im vergangenen Jahr alle Kundenbetreuer versicherungsfachlich geschult. Unsere Kunden in den Geschäftsstellen vor Ort sollen nur von Fachleuten betreut werden", erläutert Doering. Die Öffentliche sei seit vielen Jahren führend in ihren Aus- und Weiterbildungsangeboten.

Ausblick 2006

"Ein Ergebnis in der erwarteten Größenordnung ist selbstverständlich nicht jedes Jahr wiederholbar, aber für 2006 erwarten wir erneut eine sehr gute Entwicklung", berichtet Doering. Einen guten Start habe es bereits in der Kraftfahrtversicherung sowie im Bereich Lebensversicherung und private Altersvorsorge gegeben. "Neben der Fortsetzung verkaufsfördernder Maßnahmen in der Kfz-Versicherung wird die Steigerung des Lebensversicherungsgeschäftes einen Schwerpunkt bilden. Auch die Kapitalanlagen lassen für 2006 auf eine positive Entwicklung hoffen. Die Nettorenditen beider Gesellschaften werden voraussichtlich bei deutlich über 5 Prozent liegen. "Wir sind quasi der einzige Vollsortimenter in der Region und erwarten zukünftig eine gute Entwicklung", bekräftigt Doering.

Region profitiert

Die Region profitiert von der Stärke der Öffentlichen. Jährlich fließen rund 250 Millionen Euro an Leistungen der Sach- und der Lebensversicherung ins alte Land Braunschweig. 2005 wurde ein erheblicher Betrag für den Ausbau der Volkswagen Halle gestiftet. Darüber hinaus fördert und unterstützt die Öffentliche das Projekt Region Braunschweig und die Bewerbung zur Stadt der Wissenschaft, wo Braunschweig es bereits unter die letzten drei Bewerber geschafft hat. Viele weitere Veranstaltungen und Projekte in den unterschiedlichsten Bereichen werden gesponsert.

Öffentliche Sachversicherung Braunschweig

Ergebnis

Ein ruhig verlaufenes Schadenjahr mit einem Ausreißer kurz vor Weihnachten und ein sehr gutes Geschäft in der Kraftfahrtversicherung kennzeichnen das Jahr 2005 für die Öffentliche Sachversicherung. Das Ergebnis vor Gewinnverwendung und Steuern stieg nach vorläufigen Zahlen gegenüber dem Vorjahr um fast 50 Prozent auf rund 32 Millionen Euro. In diesem Ergebnis ist bereits die Absenkung des Rechnungszinses für die Pensionsrückstellungen auf 4 Prozent und eine damit verbundene Zuführung zu den Pensionsrückstellungen von über 14 Millionen Euro enthalten, gleichermaßen eine erhebliche Zustiftung für den Ausbau der Volkswagen Halle.

Beitragswachstum

Die gebuchten Bruttobeitragseinnahmen stiegen um 1 Prozent von 211,8 Millionen auf voraussichtlich knapp 214 Millionen Euro. Dies ist ein sehr erfreuliches Wachstum, verlor doch der Sachversicherungsmarkt 2005 im Durchschnitt 1 Prozent Beitragseinnahme. Die Schadenzahlungen sanken von 148 auf 134 Millionen Euro. "Wir sind sehr zufrieden mit der Entwicklung und freuen uns besonders, dass erneut entgegen dem Markttrend ein gutes Ergebnis in der Autoversicherung erzielt wurde", berichtet Vorstand Dr. Bernd Höddinghaus. Im Jahreswechselgeschäft verzeichne man sogar das beste Ergebnis seit 1999. Zusätzlich zu den rund 31000 Neuverträgen im laufenden Jahr hat das Jahreswechselgeschäft zum 1. Januar 2006 noch einmal einen Nettozuwachs von 500 bis 1000 Verträgen gebracht. Sehr erfreulich dabei ist die Entwicklung bei den Firmenkunden. Auch hier konnten viele neue Kunden gewonnen werden, die der Öffentlichen als so genanntem Flottenversicherer vertrauen. Der größte Neukunde hat eine Flotte mit rund 1000 Fahrzeugen versichert. "Das zeigt, dass unser Tarif in der Autoversicherung bei den Kunden gut ankommt", stellt Dr. Höddinghaus fest.

Neuer KFZ-Tarif

Durch den neuen 2005 eingeführten KFZ-Tarif wurde das ohnehin niedrige Tarifniveau bei der Öffentlichen insgesamt nochmals abgesenkt. "Damit ist der starke Regionalversicherer Öffentliche zu einem noch attraktiveren Partner für die Autofahrer geworden", meint Dr. Höddinghaus. Mit erweiterten Tarifmerkmalen bietet die Öffentliche einen noch individuelleren und risikogerechteren Tarif für PKW als zuvor.

Exzellente Ratingergebnisse

Unterstützend für den Vertrieb wirkten natürlich auch die exzellenten Urteile, die Fachleute dem neuen Tarif und der Öffentlichen insgesamt ausstellten. Beim diesjährigen bundesweiten, unabhängigen Rating der Autoversicherer des map-report belegt die Öffentliche den zweiten Platz. Die berechneten Fallbeispiele zeigen, dass die Öffentliche zudem ein sehr gutes Preis-/Leistungsverhältnis bietet. Das Unternehmen steht damit seit Jahren für eine langfristig verlässliche Partnerschaft mit preiswürdigen Angeboten fest im Markt verankert.

Neben dem map-report-Rating wurde die Öffentliche auch im Test der Zeitschrift "Finanztest" im November 2005 sehr gut bewertet. In diversen Fallbeispielen zur Autoversicherung belegte das Unternehmen jeweils Plätze unter den Top Ten.

Sturmschäden

Nach einem sehr ruhig verlaufenen Schadenjahr 2005 machte Sturmtief Dorian der Öffentlichen kurz vor Weihnachten noch zu schaffen. "Das stürmische Wochenende um den 16. und 17. Dezember hat uns bisher rund 3000 Sturmschäden eingebracht. Wir rechnen mit mehr als 3500 Schäden und einer Gesamtsumme von ca. 3 Millionen Euro, berichtet Dr. Höddinghaus. Um den erhöhten Anforderungen durch so viele Schadenmeldungen, noch dazu kurz vor den Feiertagen, gerecht zu werden, wurde der Kumulschadenmasterplan in Kraft gesetzt. "Diesen haben wir nach den Sturm- und Hochwasserschäden 2002 erstellt, um mit außergewöhnlichen Schadensituationen besser umgehen zu können. Er beinhaltet unter anderem, dass Mitarbeiter aus anderen Bereichen abgezogen werden, um die Schadenbearbeitung zu unterstützen", erläutert Dr. Höddinghaus. Trotzdem rechne man bei dieser hohen Schadenzahl mit einer Bearbeitungsfrist von vier bis acht Wochen.

Öffentliche Lebensversicherung

Beitragswachstum und Ergebnis

Die gebuchten Bruttobeitragseinnahmen in der Lebensversicherung haben sich von 104 auf 117 Millionen Euro um mehr als 12 Prozent erhöht - das entspricht dem Dreifachen des Branchendurchschnitts von etwa 4 Prozent. Ausgezeichnet entwickelte sich das Geschäft aus Versicherungen gegen Einmalbeitrag mit einer gegenüber 2004 verdoppelten Beitragssumme von mehr als 21 Millionen Euro. Die Stornoquote ging um fast 1 Prozent auf 4,1 Prozent zurück. "Starkes Beitragswachstum und erfreuliche Stornoentwicklung drücken das Vertrauen der Kunden in die Öffentliche aus. Wir zahlen dieses Vertrauen mit unseren Leistungen an die Region zurück", bekräftigt Vorstand Thomas Krüger. Auf dieser Basis und durch die hervorragenden Kapitalanlagen konnte ein voraussichtliches Ergebnis vor Gewinnverwendung und Steuern von ca. 31 Millionen Euro erwirtschaftet werden, was im Vergleich zum Vorjahr mit 15,1 Millionen Euro einer Verdoppelung entspricht.

Kapitalanlagen und Sicherheitspolster ausgebaut

Bei den Kapitalanlagen verzeichnet die Öffentliche ein Volumenwachstum um 5,3 Prozent. Die Nettorendite liegt bei 6,7 Prozent bei wachsender Reserve und konservativem Risiko. Ebenso erfreulich ist die Entwicklung der Eigenmittel des Unternehmens, die um ca. 15 Prozent erhöht werden konnte und für eine hohe Sicherheit spricht.

Exzellente Produkte

Die Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung bleibt für 2006 auf unverändertem Niveau. Trotz eines weiterhin stark schwankenden Kapitalmarktes wird so eine hohe Planbarkeit für die persönliche Vorsorge unserer Kunden erreicht. Der laufende Gewinnanteil und Rechnungszins von insgesamt 4 Prozent ist eine solide Verzinsung zugunsten der Versicherten. Die Verzinsung erhöht sich zum Ablauf eines Vertrages noch durch eine ansehnliche Schlussüberschussbeteiligung. Nach wie vor ist und bleibt die Lebensversicherung die sicherste Vorsorgeform - besonders im Vergleich zu anderen Finanzanlagen.

Eine Untersuchung des Institutes infinma für Finanz-Markt-Analyse GmbH bescheinigte der Öffentlichen eine hervorragende Marktstellung. "Inklusive des Schlussgewinnes geben wir eine Gesamtverzinsung von ca. 5,5 Prozent an unsere Kunden weiter. Damit befinden wir uns unter den Top Ten des Marktes", weiß Krüger.

Service und Beratung

Das Alterseinkünftegesetz ist am 1. Januar 2005 in Kraft getreten. Jeder Berufstätige oder Rentner ist von den Neuregelungen betroffen. Grundsätzlich werden nur noch Altersvorsorge-Modelle steuerlich gefördert, die im Alter eine lebenslange Rentenzahlung vorsehen und vorzeitige Auszahlungen bei Kündigung oder Tod ausschließen. Dabei erfolgt ein schrittweiser Systemwechsel auf die nachgelagerte Besteuerung.

"Die Neuordnung der einkommensteuerrechtlichen Behandlung von Altersvorsorge-aufwendungen und Altersbezügen brachte eine Fülle von Veränderungen. Dennoch gibt es nach wie vor viele gute Argumente für eine Lebensversicherung. Die kapitalgedeckte Altersvorsorge steht mehr denn je im Vordergrund. Wir haben rund 70 Millionen Euro an Ablaufleistung gezahlt. Darüber hinaus wächst die Kapitaldeckung unserer Kunden um fast 60 Millionen Euro", bekräftigt Krüger. So habe die Öffentliche 2005 mehr als zehnmal so viele Riesterrenten verkauft wie noch im Vorjahr. Die Einmalbeiträge haben sich verdoppelt.

"Wir sind in allen Geschäftsfeldern der Altersvorsorge präsent. Das heißt, wir bieten Produkte für die private Altersvorsorge und die betriebliche Altersversorgung an", erklärt Krüger. Die Produktpalette beinhaltet Riester- und Rürupverträge, fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen und alle klassischen Lebens- und Rentenversicherungen. In der betrieblichen Altersversorgung steht den Kunden jeder Durchführungsweg zur Verfügung. Kernprodukt ist die private Rente. Eine Altersvorsorgeberatung ist keineswegs einfacher geworden. "Unser VorsorgeOptimierer unterstützt den Verkauf von Altersvorsorgeprodukten wesentlich. Mit dem VorsorgeOptimierer ist es möglich, in nur wenigen Schritten einfach, schnell und zuverlässig die geeignete Vorsorgelösung zu finden, zu beraten und anzubieten", unterstreicht Krüger.

• zurück zu Pressemitteilungen