Clever kombiniert: Vorsorge mit Investmentfonds

Wer sich auf die gesetzliche Rente allein nicht verlassen will, muss eigenverantwortlich vorsorgen. Doch wie lassen sich Rentenbezüge sicherstellen und gleichzeitig die Rendite-Chancen der Aktienmärkte nutzen? Wir haben für Sie die perfekte Kombination aus Altersvorsorge und den Möglichkeiten rentabler Investmentfonds entwickelt: die EasyInvest-Rente. Mit dieser fondsgebundenen Rentenversicherung können Sie Ihre bereits sichere Grundversorgung ausbauen und dabei die Wachstums-Chancen eines Investmentfonds in Ihr Vorsorgekonzept einbinden.

Sie entscheiden über die Art Ihrer Kapitalanlage

Für das Management der Fondsanlagen haben wir uns für einige der besten Kapitalanlagegesellschaften entschieden. Je nach persönlicher Zielsetzung wählen Sie einen der Fonds, die sich durch die Höhe des Aktienanteils unterscheiden. Als Faustregel gilt: je mehr Aktienanteile, desto größer die Chancen auf attraktive Wertsteigerungen. Die Kehrseite: größere Kursrisiken.

Wollen Sie Ihre Fondsauswahl selbst treffen oder an Profis delegieren? Wollen Sie mögliche Chancen wahrnehmen oder setzen Sie mehr auf Sicherheit? Je nach Ihrer persönlichen Anlagementalität und Risikobereitschaft können Sie sich aus einem erstklassigen Fondsangebot bedienen. Sie haben die freie Wahl zwischen:

• sicheren Garantiefonds
• professionell gemanagten Dachfonds von DekaStruktur: V
• ausgesuchten Aktienfonds

Attraktive Vorteile, die sich auszahlen

Flexibel in der Abrufphase

Bei Vertragsabschluss müssen Sie sich noch nicht auf einen Rentenbeginn festlegen. Es wird nur ein voraussichtlicher Termin vereinbart. Der Abruf der Rente kann frühestens fünf Jahre vor diesem Termin liegen und muss spätestens fünf Jahre danach erfolgen. Sie bestimmen also erst später, wann Ihr angespartes Vermögen ausgezahlt wird. Zusätzlich können Sie entscheiden, in welcher Form Sie Ihr Geld erhalten möchten:

• als lebenslang garantierte Rente
• als einmalige Kapitalauszahlung
• als Kombination aus Kapitalauszahlung und Rente
• als Fondsanteile, die in ein privates Depot übertragen werden

Wahlmöglichkeiten des Rentenbeginns

Steuervorteile inklusive

Entscheiden Sie sich für eine Auszahlung Ihres Fondsvermögens als lebenslange Rente, profitieren Sie gleich zweimal:

• Die in der Ansparphase erzielten Erträge sind steuerfrei.
• Die Rentenzahlungen werden nur mit dem Ertragsanteil besteuert.

Wählen Sie eine Kapitalauszahlung, ist nur die Hälfte der Erträge (Erträge = Kapitalauszahlung abzgl. eingezahlter Beiträge) zu versteuern – bei mindestens 12 Jahren Laufzeit und Auszahlung ab dem vollendeten 62. Lebensjahr.

Durch die erheblichen Steuervorteile einer Rentenversicherung ist die EasyInvest-Rente „Fit für die Zeit der Abgeltungssteuer!“.

EasyInvest-Rente: Die Vorteile auf einen Blick

• Attraktive Rendite-Chancen
• Individuelle Anlagestrategien durch das hervorragende Fondsangebot
• Chancen durch professionelles Fondsmanagement
• Fondswechsel jederzeit möglich; ein Wechsel pro Jahr kostenlos
• Teilauszahlung möglich
• Jährliche Information zum aktuellen Vertragsstand
• Flexibler Rentenbeginn durch variable Abrufzeiten
• Verschiedene Auszahlungsvarianten möglich
• Kombination mit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit (BUZ) möglich
• Keine Gesundheitsprüfung erforderlich (außer bei Kombination mit BUZ)
• Steuervorteile möglich

Mehr Fondsanteile fürs gleiche Geld: Der Cost-Average-Effekt

Trotz der Kursschwankungen an der Börse stehen die Chancen gut, mit Aktien mehr Geld zu verdienen als mit verzinslichen Wertpapieren. Deshalb sollten sich Anleger auch nicht durch Kurseinbrüche verunsichern lassen.

Der richtige Einstiegszeitpunkt ist jederzeit. Denn wer systematisch und regelmäßig einen festen Betrag spart, hat handfeste Vorteile. Mit unserer fondsgebundenen Versicherung machen Sie sich das Auf und Ab an den Börsen sogar zunutze.

Was Sie dafür tun müssen: Jeden Monat einen festen Betrag in einer fondsgebundenen Versicherung anlegen. Dadurch profitieren Sie vom so genannten Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosten-Effekt). Denn für einen gleichbleibenden Beitrag erhalten Sie bei fallenden Kursen mehr Fondsanteile – bei steigenden Kursen weniger Anteile. So nutzen Sie Kursschwankungen automatisch zu Ihrem Vorteil aus. Am Ende haben Sie Ihre Fondsanteile zu einem günstigeren Durchschnittspreis erworben, als wenn Sie beispielsweise jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Fondsanteilen gekauft hätten.

Die Auswirkungen des Cost-Average-Effekts fallen umso stärker aus, je länger die Laufzeit ist und je höher die Kursschwankungen des Fonds sind.

Eine einfache Modellrechnung zeigt, wie es funktioniert: