Heute schon das Morgen absichern
Mit dem GenerationenDepot können Sie schon heute sichergehen, dass Ihr Vermögen im Erbfall in vertrauensvolle Hände übergeht. Sie zahlen einfach einen Einmalbetrag in eine Lebensversicherung ein und wählen eine oder mehrere Personen, die Sie begünstigen möchten.
Natürlich ist Ihr Geld im GenerationenDepot sicher angelegt – lebenslang und lukrativ. Trotzdem bleiben Sie weiterhin flexibel:
Sie können
Sie können
- Geld aus dem GenerationenDepot entnehmen
- jederzeit die begünstigten Personen ändern.
Sorgen Sie schon heute wirtschaftlich und steuerlich vorrauschauend für Ihre Liebsten vor. Sie können dies bereits ab einem Einmalbeitrag von 5.000 Euro.
Sicherheit und Rendite
- Im Erbfall in den ersten drei Vertragsjahren erhält der Begünstigte den Einmalbeitrag zuzüglich vorhandener Überschüsse.
- Ab dem vierten Vertragsjahr wird das vorhandene Vertragsguthaben plus fünf Prozent des Einmalbeitrags zuzüglich vorhandener Überschüsse ausgezahlt.
- Die Leistung fällt aufgrund des von Ihnen gewählten Bezugsrechts nicht in die Erbmasse und ist daher vor unerwünschtem Zugriff geschützt.
Flexibilität
- Sie können aus dem Vertrag Kapital entnehmen.
- Sie können die Begünstigten frei wählen und diese auch jederzeit ändern – die gesetzliche Erbfolge müssen Sie nicht beachten.
- Möchten Sie mehrere Personen begünstigen, z.B. Ihre Kinder oder auch familienfremde Personen, ist der Abschluss mehrerer GenerationenDepots möglich. Auch nachträglich können Sie weitere GenerationenDepots abschließen, wenn z.B. Enkel oder weiteres Vermögen hinzukommen.
Liquidität
- Die Leistung bei Tod wird sofort ausbezahlt, sodass die Begünstigten schnell über das Kapital verfügen, um z.B. für Erbschaftsteuer oder Ausgleichszahlungen aufzukommen.
Steuervorteile
- Während der Laufzeit sind Erträge steuerfrei. So profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt.
- Die Leistung bei Tod ist einkommensteuerfrei. Lediglich die Erbschaftsteuer ist zu entrichten – und das auch nur, wenn die Freibeträge ausgeschöpft sind.
| Persönliche Freibeträge (Stand: 01.01.2021) | |
| Steuerklasse I | |
| Ehegatten | 500.000 Euro |
| Kinder | 400.000 Euro |
| Enkelkinder | 200.000 Euro |
|
Übrige Personen der Steuerklasse I
(z.B. Eltern, Großeltern bei Erwerben des Todes wegen) |
100.000 Euro |
| Steuerklasse II | |
| Eingetragene Lebenspartner | 500.000 Euro |
| Eltern / Großeltern (bei Schenkung), Geschwister, Nichten / Neffen, Stiefeltern, Schwiegereltern und -kinder, geschiedene Ehegatten | 20.000 Euro |
| Steuerklasse III | |
| Sonstige Personen (alle Erwerber, die nicht zu den Steuerklassen I und II rechnen) | 20.000 Euro |