Fondsportfolios in der LöwenRente Invest
(laufende Beiträge)
* 5,9 % Rendite p.a. ergeben sich aus der (zurückgerechneten) jährlichen Verzinsung der in das ETF-Portfolio „Öffentliche 2019" investierten laufenden Beiträge vom 31.12.2011 bis zum 31.05.2019 ohne Berücksichtigung der produktspezifischen Kostenbestandteile. Im Portfolio „Öffentliche 2024" per 30.06.2024 betrug die Performance 5,2% p.a. Die ETFs sind wählbar bei allen „Invest”-Produkten. Der Anteil des zur Anlage in den Fondsportfolios kommenden Betrags ist abhängig vom gewählten Produkt. Historische Wertentwicklungen stellen keine Garantie für zukünftige Wertentwicklungen dar.
Flexibilität trifft hohe Renditechancen
Mit der LöwenRente Invest kombinieren wir für Sie die Vorteile einer kostengünstigen und breit gestreuten Kapitalanlage mit denen einer Versicherung. So bekommen Sie von jedem das Beste und profitieren von einer flexiblen Altersvorsorge mit Chancen auf hohe Renditen.
Fondsinvestments für mehr Freiheit
Bei der LöwenRente Invest werden Ihre Beiträge in Investmentfonds angelegt. Durch die individuelle Gestaltung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Rentenversicherung ganz Ihrer persönlichen Anlagementalität anzupassen. Ganz gleich, ob Sie ein hohes Risiko für maximale Renditechancen eingehen möchten oder lieber geringere Risiken suchen – unser erstklassiges Fondsangebot lässt Ihnen die Wahl.
Bei der LöwenRente Invest werden Ihre Beiträge in Investmentfonds angelegt. Durch die individuelle Gestaltung haben Sie die Möglichkeit, Ihre Rentenversicherung ganz Ihrer persönlichen Anlagementalität anzupassen. Ganz gleich, ob Sie ein hohes Risiko für maximale Renditechancen eingehen möchten oder lieber geringere Risiken suchen – unser erstklassiges Fondsangebot lässt Ihnen die Wahl.
Flexibilität von Anfang bis Ende
Dazu zählt beispielsweise, dass Sie sich zwischen laufender oder einmaliger Beitragszahlung entscheiden können. Auch Zuzahlungen sind möglich. Ebenfalls wichtig: Sollten Sie für eine Investition, etwa ein Eigenheim, einmal Geld benötigen, können Sie einen Teil Ihres Kapitals einfach aus der LöwenRente Invest entnehmen.
Dazu zählt beispielsweise, dass Sie sich zwischen laufender oder einmaliger Beitragszahlung entscheiden können. Auch Zuzahlungen sind möglich. Ebenfalls wichtig: Sollten Sie für eine Investition, etwa ein Eigenheim, einmal Geld benötigen, können Sie einen Teil Ihres Kapitals einfach aus der LöwenRente Invest entnehmen.
Und auch bei der Auszahlung bleiben Sie flexibel. Sie legen den gewünschten Rentenbeginn fest und entscheiden über die Art der Auszahlung. Dabei haben Sie die Wahl zwischen einer lebenslangen Rentenzahlung, einer Einmalauszahlung oder einer Kombination aus beidem.
Auf den Fall der Fälle vorbereitet
An den Fall der Fälle möchte niemand denken – doch wenn er eintritt, ist Ihr Kapital nicht verloren. Denn im Todesfall vor Rentenbeginn erhält Ihr Partner bzw. erhalten Ihre Hinterbliebenen mindestens die bis dahin gezahlten Beiträge. Bei Tod nach Rentenbeginn wird die Rente bis zum Ende der Garantiezeit an die Hinterbliebenen weiter gezahlt.
An den Fall der Fälle möchte niemand denken – doch wenn er eintritt, ist Ihr Kapital nicht verloren. Denn im Todesfall vor Rentenbeginn erhält Ihr Partner bzw. erhalten Ihre Hinterbliebenen mindestens die bis dahin gezahlten Beiträge. Bei Tod nach Rentenbeginn wird die Rente bis zum Ende der Garantiezeit an die Hinterbliebenen weiter gezahlt.
Hohe Renditen einfahren und Steuern sparen
Die fondsgebundene Altersvorsorge hat einen weiteren großen Vorteil: Sie können Steuern sparen. Denn steuerpflichtig ist bei der Wahl der Rentenzahlung nur der Ertragsanteil. Und falls Sie sich ab dem 62. Lebensjahr für die einmalige Kapitalauszahlung nach einer mindestens 12-jährigen Vertragsdauer entscheiden, ist sogar die Hälfte der Erträge steuerfrei.
Die fondsgebundene Altersvorsorge hat einen weiteren großen Vorteil: Sie können Steuern sparen. Denn steuerpflichtig ist bei der Wahl der Rentenzahlung nur der Ertragsanteil. Und falls Sie sich ab dem 62. Lebensjahr für die einmalige Kapitalauszahlung nach einer mindestens 12-jährigen Vertragsdauer entscheiden, ist sogar die Hälfte der Erträge steuerfrei.
So individuell lässt sich die LöwenRente Invest gestalten
Die LöwenRente Invest ist die Altersvorsorge, die sich Ihrem Leben anpasst. Durch flexible Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten und die besondere Flexibilität in der Abrufphase bestimmen Sie jederzeit selbst über Ihr Kapital.
Die LöwenRente Invest ist die Altersvorsorge, die sich Ihrem Leben anpasst. Durch flexible Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten und die besondere Flexibilität in der Abrufphase bestimmen Sie jederzeit selbst über Ihr Kapital.
- Je nach Lebenssituation können Sie Ihre Beitragszahlung individuell anpassen.
- Sollten Sie für eine Investition, etwa ein Eigenheim, Kapital benötigen, können Sie dies jederzeit entnehmen.
- Auch in der Abrufphase bleiben Sie flexibel. So können Sie zum Beispiel eine Einmalauszahlung, vielleicht für die wohlverdiente Reise, mit einer lebenslangen Rente kombinieren.
Unsere Kapitalmarktexpertise für Ihre Zukunft
Durch die Investition Ihrer Beiträge in Investmentfonds erhalten Sie im Rahmen der LöwenRente Invest attraktive Renditechancen. Hierfür tragen Sie das Kapitalmarktrisiko bis zum Beginn der Rentenzahlung. Um dieses Risiko in ein optimales Verhältnis zu den sich bietenden Renditechancen zu setzen, kommt es auf die richtige Kombination der Fonds an. Hierbei lassen wir Sie nicht alleine. Durch die Umsetzung einer langfristig ausgelegten, strategischen Anlagen-Allokation ist es unseren Finanzexperten in den vergangenen Jahren gelungen, sehr gute Kapitalanlage-Ergebnisse zu erzielen. Von dieser jahrelang aufgebauten Kapitalmarktexpertise der Öffentlichen können auch Sie im Rahmen der LöwenRente Invest profitieren.
Das Plus für Sie: Ihr Invest in ETFs
Anstelle von klassischen Investmentfonds werden Ihre Beiträge in der LöwenRente Invest ausschließlich in ETFs investiert. ETF steht für „Exchange-Traded Fund“ und bedeutet einfach übersetzt, dass dies börsengehandelte Indexfonds sind. Da ETFs im Vergleich zu herkömmlichen Investmentfonds sehr günstig sind, kommt von der erzielten Rendite mehr bei Ihnen an.
Sämtliche angebotene ETFs werden unter dem Namen „iShares“ vertrieben und vom weltweit führenden ETF-Anbieter BlackRock verwaltet. Die wählbaren Fonds im Überblick
Geballte Expertise in drei Beispielportfolios
Insgesamt haben unsere Finanzexperten für die LöwenRente Invest 10 ETFs ausgewählt. Das aus diesen 10 ETFs zusammengesetzte Portfolio Öffentliche spiegelt den ertragsorientierten Teil der strategischen Anlagen-Allokation der Öffentlichen Lebensversicherung Braunschweig wider. Durch die Wahl des Portfolios Öffentliche können Sie in nahezu jede Anlageklasse und -region investieren, in die auch die Öffentliche selbst investiert – und dies schon mit geringen Beiträgen. Somit können Sie direkt von der jahrelangen Kapitalmarktexpertise der Öffentlichen profitieren. Sofern Sie weniger Risiko eingehen möchten oder höhere Renditechancen suchen, gibt es alternativ die Portfolios Defensiv und Chance.
- Portfolio Chance
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Mehr Risiko für höhere Renditechancen. Hier haben unsere Experten ertragsorientierte ETFs für Sie zusammengestellt.
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- Portfolio Öffentliche
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Dieses Portfolio spiegelt das Ertragsportfolio der Öffentlichen Lebensversicherung wider und setzt auf unsere Expertise und eine breitgestreute Investition.
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- Portfolio Defensiv
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Sie möchten ein geringeres Risiko und sind bereit, dafür kleinere Renditen in Kauf zu nehmen? Dann ist dieses Portfolio für Sie richtig.
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Selbstverständlich können Sie auch jede beliebige Kombination außerhalb der von uns vorgeschlagenen Portfolios individuell zusammenstellen. Auch dabei stehen Ihnen unsere Berater mit ihrer Kompetenz zur Seite.
- Der Cost-Average-Effekt: Mehr Fondsanteile fürs gleiche Geld
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Trotz der Kursschwankungen an der Börse stehen die Chancen gut, mit Investmentfonds attraktive Renditen zu erwirtschaften. Anleger sollten sich auch nicht durch Kurseinbrüche verunsichern lassen. Der richtige Einstiegszeitpunkt ist jederzeit. Denn wer systematisch und regelmäßig einen festen Betrag spart, hat handfeste Vorteile. Mit unserer fondsgebundenen Versicherung machen Sie sich das Auf und Ab an den Börsen sogar zunutze.Was Sie dafür tun müssen: Jeden Monat einen festen Betrag in einer fondsgebundenen Versicherung anlegen. Dadurch profitieren Sie vom so genannten Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosten-Effekt). Denn für einen gleichbleibenden Beitrag erhalten Sie bei fallenden Kursen mehr Fondsanteile – bei steigenden Kursen weniger Anteile. So nutzen Sie Kursschwankungen automatisch zu Ihrem Vorteil aus. Am Ende haben Sie Ihre Fondsanteile zu einem günstigeren Durchschnittspreis erworben, als wenn Sie beispielsweise jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Fondsanteilen gekauft hätten.Die Auswirkungen des Cost-Average-Effekts fallen umso stärker aus, je länger die Laufzeit ist und je höher die Kursschwankungen des Fonds sind.Eine einfache Modellrechnung zeigt, wie es funktioniert:
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- Equity
- Immobilien
- Renten
- Ablaufmanagement
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Rechtzeitig vor dem geplanten Ruhestand hilft ein Ablaufmanagement dabei, entstandene Gewinne
zu sichern bzw. Verluste zu reduzieren.Für das Ablaufmanagement steht derzeit folgender Fonds zur Verfügung:
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Flexibel in der Abrufphase
Die LöwenRente Invest bietet eine 10-jährige flexible Abrufphase. Bei Vertragsabschluss vereinbaren Sie einen voraussichtlichen Rentenbeginn. Die Abrufphase beginnt fünf Jahre vor und endet fünf Jahre nach diesem Termin. Während dieser Zeit entscheiden Sie flexibel, wann Ihre Rentenzahlung beginnen soll.
Beispiel:
Daniel K. schließt eine LöwenRente Invest ab und vereinbart als Rentenbeginn sein 65. Lebensjahr. Ab seinem 60. Lebensjahr kann er wählen, ob er seine Rente zu diesem Termin oder bis zu zehn Jahre später abrufen möchte.
Mit der LöwenRente Invest profitiert Daniel K. von interessanten Steuervorteilen:
- Bis zur Auszahlung keine Versteuerung der erzielten Erträge: Uneingeschränkter Zinseszinseffekt während der Ansparphase.
- Günstige Ertragsanteilbesteuerung bei lebenslanger Rentenzahlung: Ertragsanteil ist der steuerpflichtige Anteil der Rente, der bei einem Rentenbeginnalter von 65 Jahren gerade einmal 18% beträgt.
- 50% der Erträge bei Kapitalauszahlungen steuerfrei: Bei mindestens 12 Jahren Laufzeit und Auszahlung ab dem vollendeten 62. Lebensjahr.
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen
Die nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen zu den ETFs können den ETF-Produktwebsites entnommen werden, die im Abschnitt „Die wählbaren Fonds auf einen Blick“ verlinkt sind.
Die „Vorvertragliche[n] Informationen zu den in Artikel 8 Absätze 1, 2 und 2a der Verordnung (EU) 2019/2088 und Artikel 6 Absatz 1 der Verordnung (EU) 2020/852 genannten Finanzprodukten“ finden Sie im Verkaufsprospekt des jeweiligen Fonds.
Die „Regelmäßige[n] Informationen zu den in Artikel 8 Absätze 1, 2 und 2a der Verordnung (EU) 2019/2088 und Artikel 6 Absatz 1 der Verordnung (EU) 2020/852 genannten Finanzprodukten“ finden Sie im Jahresbericht des jeweiligen Fonds.
Eine Zusammenfassung der Verweise zu den ETF-Produktwebsites finden Sie hier.
Die nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen zum Sicherungsvermögen der Öffentlichen Lebensversicherung Braunschweig (für eine mögliche Rentenphase) können der Produktwebsite der LöwenRente Klassik entnommen werden.